Šanca, že aspoň jedno z vašich novoročných predsavzatí malo spoločné s peniazmi. Ako ste na tom s rozpočtom?

Nemôžem spočítať počet vytvorených rozpočtov, len aby som hodil uterák do ringu a rozhodol sa, že jednoducho nefungujú. Moja frustrácia je zvyčajne spôsobená niektorým z nasledujúcich problémov:

1. Suma pridelená kategórii jednoducho nie je realistická. Po zrátaní čísel a zistení, že mám malý problém s distribúciou, som sa rozhodol, že môžem vylúčiť celé kategórie alebo ich nastaviť nereálne nízko. Nechal som svoje vzrušenie a odhodlanie šetriť peniaze a dostať sa z dlhovej cloudovej reality. Uprostred vízií vyzdvihnutia použitého oblečenia v spoločnosti Goodwill a plánovania varenia všetkých jedál od nuly pomocou základných špajzových sponiek a utrácania 100 dolárov mesačne za potraviny som vedel, že tento prísny rozpočet zvládnem! O mesiac neskôr ma to odradilo a cítil som sa ako zlyhanie rozpočtu.
2. Plánovaný príjem na nasledujúci mesiac sa nikdy nedokáže priblížiť skutočnému príjmu. Ak máte plat, bude to jednoduchšie. Ak ste však hodinovým zamestnancom alebo podnikateľom, je oveľa ťažšie predpovedať, čo zarobíte budúci mesiac. Bez problémov projekt prepadne, budete si musieť brať dni voľna v práci alebo čokoľvek iné. Som si istý, že Murphy má o tom zákon. Len vedzte, že sa to stane.
3. Plánované výdavky nie sú nikdy presné. Ak sa vám v mnohých z vašich kategórií podarí priblížiť sa k rozpočtovaným sumám, dôjde k neočakávaným výdavkom, ktoré vás zasiahnu a vyhodia celý rozpočet. Vaše auto potrebovalo nový chladič. Vaše dieťa muselo byť prevezené do urgentnej starostlivosti.

Akonáhle sa niektorá z týchto vecí stane, môže to viesť k spochybneniu celej vašej filozofie rozpočtovania. Ak zrazu potrebujete zaplatiť tento mesiac odpočítateľnú položku z poistenia, beriete tieto peniaze z inej kategórie? Rozpočet v konečnom dôsledku sa môže javiť ako veda určená iba pre tých, ktorí majú nejaké špeciálne know-how, prebytok príjmov alebo pravdepodobne žijú v domoch so slamenými balíkmi a vyrábajú syr zo svojich kôz. Nastáva syndróm všetkého alebo nič a vy zistíte, že ste iba slobodný duch, ktorý vás nedokáže rozviazať nudná povaha rozpočtu. Napadne vám, že keďže už nejaký dlh máte, na čom bude ešte trochu viac záležať? Reklama

Ako som narazil na softvér Potrebujete rozpočet (YNAB), neviem si spomenúť. Myslím si, že pri mojom hľadaní je pravdepodobné, že nájdem odpovede na tieto základné otázky vyššie. Tabuľky, rozpočty na papieri, Quicken, Microsoft Money - to všetko neriešilo moje rozpočtové problémy. Po prečítaní tejto webovej stránky som sa rozhodol, že nemám čo stratiť stiahnutím skúšobnej kópie. Už po niekoľkých dňoch na mňa urobil veľký dojem, že som si kúpil softvér.

Aj keď zistíte, že YNAB má rovnaké vlastnosti ako grafy, grafy, sťahovanie výpisov priamo do softvéru atď., Softvér ako Microsoft Money má, okamžite si všimnete, že YNAB má jeden zásadný rozdiel: skutočne vám dáva plán vzdelávania a podpory, ktorý vám pomôže zaistiť váš úspech.

Plán YNAB

1. Prestaň žiť výplata k výplate. To hovoria všetky rozpočtové rady, ale spoločnosť YNAB uplatňuje iný prístup, ktorý je podľa mňa kľúčom k tomu, aby rozpočet fungoval. Pri YNAB sú vaše výdavky v aktuálnom mesiaci založené na príjmoch z minulého mesiaca. Neexistujú teda dohady o tom, čo si myslíte, že zarobíte alebo utratíte budúci mesiac. Pracujete s tým, čo máte.
2. Dajte každému doláru prácu. Keďže pracujete s príjmom za minulý mesiac, budete tieto peniaze rozdeľovať do kategórií. Každý jeden dolár bude plánovaný pre konkrétnu kategóriu (alebo prácu).
3. Pripravte sa na dážď. Dáva zmysel iba vyčleniť peniaze, aby tieto neočakávané výdavky nezničili váš rozpočet.
4. Rolovať s údermi. Tento sa mi páči. Sľubuje, že zlyháte! Zlyhanie je súčasťou programu. Microsoft vám to nepovie. Koľkokrát skončíme pre tendenciu všetko alebo nič? Ak nadmerne utratíte v kategórii, YNAB urobí malé úpravy. A keďže občasné zlyhanie je súčasťou programu, môžete sa zálohovať a pokračovať v zostavovaní rozpočtu s vedomím, že ste stále na správnej ceste.

Spoločnosť vás ďalej podporuje tým, že ponúka bezplatnú knihu PDF (po zakúpení softvéru) a bezplatné videá a informácie o rozpočtových témach.Reklama

Jedným z kľúčov k filozofii YNAB je, že musíte dostať o mesiac dopredu svoje príjmy, aby ste mali k dispozícii príjem z minulého mesiaca na pokrytie výdavkov tohto mesiaca. Toto je najťažšia časť, ale ak sa na to pozeráte ako na výzvu a máte radosť zo sledovania rastu vašich úspor, bude to jednoduchšie. Očakáva sa, že akumulácia mesačných úspor bude trvať niekoľko mesiacov.

Chat s Jesse Mecham, generálnym riaditeľom a zakladateľom spoločnosti You Need a Budget

Mám svoje vlastné predstavy o tom, prečo rozpočty zlyhávajú, ale bol som zvedavý, ako Jesse Mecham, generálny riaditeľ a zakladateľ YNAB, odpovie na niektoré otázky týkajúce sa YNAB a výziev rozpočtu všeobecne:

Otázka: Jesse, čo ti dalo nápad vytvoriť YNAB s rozpočtom založeným na príjmoch z minulého mesiaca? Neviem o žiadnom inom softvéri, ktorý to robí.
Pred svadbou som používala tabuľky a potom, ako som sa oženil, mi napadla táto myšlienka. Vedel som, že chcem priradiť peniaze do kategórií, ale premýšľal som, ako by som mohol vedieť, koľko ich môžem priradiť bez prečerpania alebo predbiehania. Keď niekoho požiadate, aby vytvoril rozpočet, často vôbec nevie, čo vlastne utráca. Ak prekročíte rozpočet, jednoducho sa hýbte.

Otázka: Takže, čo by ste povedali, je dôvod, prečo zlyháva väčšina rozpočtov?
Najväčším dôvodom je, že ľudia nevidia odmenu, ktorá by zodpovedala ich práci a ich vkladu. Je tu teda veľa práce a premyslených vecí vopred, a pre väčšinu ľudí je proces zostavovania rozpočtu dosť neprirodzený. Čo sa stane, je, že ľudia nevidia výsledky, ktoré by od práce, ktorú vložia, očakávajú. Bolo by to ako skutočne sa dobre stravovať tri mesiace a nevidieť zmenu.Reklama

Otázka: Ako môžu v tejto ekonomike ľudia získať príjem o mesiac dopredu? Je táto rada stále uskutočniteľná? Zdá sa to ako najťažší krok.
Určite je to najťažšia časť a s najťažšou časťou prichádza aj tá najprínosnejšia. Zvážte predaj vecí. Cieľom nie je ani tak ušetriť mesiac. To, čo sa skutočne snažíte urobiť, je vydržať celý mesiac bez toho, aby ste sa dotkli výplatných pások za tento mesiac. Najprv sa obráťte na svojho súčasného zamestnávateľa; urobiť nejaké nadčasy. Najrýchlejší pokrok väčšinou robia ľudia, ktorí sa zbavujú neporiadku.

Otázka: Používal som váš softvér, kým ma neprekvapila diagnóza rakoviny vo veku 30 rokov v roku 2007 (teraz už nemám rakovinu, ďakujem). Čo by ste im poradili pre jednotlivcov a rodiny, ktoré čelia veľkým finančným krízam, aby fungovali rozpočty, keď jednoducho nie je k dispozícii dostatok peňazí na výdavky? Môže pre nich YNAB stále nejako fungovať?
To je ťažké. Najskôr sa uistite, že každý dolár má prácu. Existujú časti rozpočtu, ktoré je možné vykonať, aj keď ste dlhodobo v mínuse. Nech robíte čokoľvek, stále zaznamenávajte všetko, čo utratíte. Maximálne si udržujte určité povedomie. Keď sa ľudia dostanú do núdzového režimu, stratia kontrolu a vedomie. Najlepším spôsobom, ako sa brániť, je jednoducho zaznamenať, čo míňate. Naštartuje vás to oveľa rýchlejšie, ako keby ste to nerobili vôbec.

Otázka: Na vašom webe sa uvádza, že YNAB robí malé úpravy vášho prekročenia výdavkov. Ako to robí?
YNAB je ako systém virtuálnych obálok. Softvér chce, aby ste zachovali svoje úspory, ale stále máte peniaze na Vianoce alebo dovolenku, ktorú ste si práve požičali, takže keď si prinesiete peniaze na ďalší mesiac, vezmete ten balík peňazí a vložíte ich späť do ďalších obálok, ktoré je potrebné doplniť. Každý prebytok sa automaticky odpočítava z príjmu nasledujúceho mesiaca.

Otázka: Vidím, že máte 60-dňovú záruku vrátenia peňazí. Máte tiež bezplatnú skúšobnú verziu?
Existujú obidve. Skúšobná doba nie je inzerovaná. Ľudia dostávali softvér a nechápali, prečo je za tým. Týždenné webináre sú k dispozícii so živým učiteľom. Ak však čitatelia chcú bezplatnú skúšobnú verziu, môžu ísť na http://www.youneedabudget.com/test-drive .Reklama

Otázka: Nezdá sa, že by spoločnosť YNAB automaticky pravidelne sťahovala transakcie z finančných inštitúcií. Prichádza táto funkcia?
Technicky to nie je veľmi ťažké, ale je to veľmi drahé. Tieto výdavky by museli byť prevedené na zákazníka, alebo by sme museli nájsť iný zdroj výnosov, ktorý by ich podporil. Banky a kreditné karty nás chcú oddeliť od toho, čo skutočne utrácame, čo je v rozpore s filozofiou YNAB, pretože to znižuje povedomie. Funkcia je naplánovaná, ale zároveň chceme, aby sa zákazník pozrel na metodiku. Pokiaľ ide o časové osi, nová verzia pre Mac / PC je prvoradou prioritou. Potom by sme sa pozreli na implementáciu automatického sťahovania transakcií.

Otázka: Vidím, že máte sprievodcu vo forme súboru PDF. Veľmi sa mi páči myšlienka papierovej knihy. Ako dlho predtým, ako bude táto funkcia k dispozícii?
Momentálne sa snažím zistiť, kde kniha zapadá do celkového systému. Uvažujeme nad papierovou knihou.

Otázka: Existujú nejaké nové funkcie v dielach, ktoré by ste chceli zdieľať?
Naša ďalšia verzia softvéru bude používať technológiu Adobe Flex AIR. Metodika bude rovnaká, ale dizajn bude iný. Rozhranie sa bude používať jednoduchšie. Vytváranie prehľadov bude oveľa dynamickejšie a flexibilnejšie. Dúfame, že to bude v beta verzii v máji / júni.

Otázka: Je ešte niečo, o čom sme sa nezaoberali a čo by ste chceli pridať?
Ak si ľudia zatiaľ nechcú robiť starosti so 60-dennou zárukou vrátenia peňazí alebo so zakúpením softvéru, odporúčam im, aby sa zaregistrovali na bezplatný kurz rozpočtu na adrese http://www.youneedabudget.com/course . Nejde o predajné ihrisko. Za 10 dní ľudia prechádzajú metodológiou a dostanú sa do zložitosti rozpočtu, peňazí vo vzťahoch, prečo sú hotovostné toky niekedy také stresujúce, ako sa dajú uľahčiť, hovoria o pravidle číslo štyri a diskutujú o tom, prečo ľudia nie nehovoríme o rozpočte.Reklama

Nevýhody?

Nenašiel som veľa, ale sú to:

• Žiadna integrácia s vreckovým zariadením. Ak chcete na svojom smartfóne zadávať nákupy za behu, v súčasnosti to nie je možné pomocou YNAB. Podľa Jesseho Mechama chce spoločnosť YNAB ukladať údaje online, aby sa ľudia mohli dostať k svojim transakciám a zostatkom kategórií prostredníctvom prístupu SMS, mobilného webového rozhrania alebo aplikácie pre iPhone možno v polovici tohto roka alebo neskôr.
• Pretože spoločnosť nikdy neprijala žiadne financovanie ani pôžičky, zavedenie niektorých hlavných funkcií, ako je napríklad integrácia s vreckovým zariadením, trvá o niečo dlhšie.
• YNAB Pro nie je kompatibilný s Mac (základná verzia je). Očakáva sa však, že nová verzia pre počítače Mac a PC bude k dispozícii v lete 2009.

Spodný riadok

Filozofia a softvérové ​​funkcie spoločnosti YNAB bojujú proti mnohým príčinám zlyhania bugetov. Je to lacné, bez chýb a stojí za to si ich vyskúšať. YNAB (24,95 dolárov) a YNAB Pro (49,95 dolárov) si môžete stiahnuť z http://www.youneedabudget.com . Tento softvér má 60-dennú záruku vrátenia peňazí. Ak si to chcete najskôr vyskúšať, je k dispozícii skúšobná verzia na adrese http://www.youneedabudget.com/test-drive . YNAB aj YNAB Pro obsahujú bezplatnú kópiu e-mailu PDF The YNAB Way. Verzia Pro prichádza s bonusovými funkciami, ako je napríklad plán údržby automobilu, ukazovateľ dane z príjmu a ďalšie. Vývojári veľmi dobre reagujú na spätnú väzbu od zákazníkov a podporia vás vizuálnymi a písomnými materiálmi, ktoré vám pomôžu pochopiť psychológiu úspešného zostavovania rozpočtu.